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昨日，商報(bào)記者走訪市內(nèi)商業(yè)銀行獲悉，部分商業(yè)銀行已收到監(jiān)管層風(fēng)險(xiǎn)提示，公司類貸款中，風(fēng)險(xiǎn)排查主要集中在制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、電力燃?xì)饧八⿷?yīng)生產(chǎn)這6大行業(yè)。有的銀行已針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)，采取了提高信貸門檻、嚴(yán)格控制新增額度的方式以防范風(fēng)險(xiǎn)。部分渝企則考慮拓寬融資渠道，多嘗試發(fā)債融資進(jìn)行應(yīng)對(duì)。
現(xiàn)狀
部分企業(yè)找銀行融資更難
“現(xiàn)在銀行貸款控制得很嚴(yán)，沒辦法，只好求助于民間借貸。”在長(zhǎng)壽區(qū)從事房地產(chǎn)開發(fā)的李斌（化名）告訴商報(bào)記者，進(jìn)入10月后，銀行放款越來越慢，他只好轉(zhuǎn)向民間借貸救急。
李斌告訴商報(bào)記者，他的項(xiàng)目銷售一直不錯(cuò)，銀行按揭貸款回款也比較正常。意外發(fā)生在今年10月底，與他合作的股份制銀行突然告知，因銀行資金緊張，按揭貸款的2000萬元尾款暫時(shí)到不了賬，預(yù)計(jì)半年后才能回款。
李斌說，后來經(jīng)過打聽，他才知道，原來是銀行收到了總行的風(fēng)險(xiǎn)警示通知，對(duì)于房地產(chǎn)行業(yè)的開發(fā)貸款,作了不同程度的收緊。
“上海的20多家鋼材貿(mào)易商，因貸款到期無法歸還，不久前才被多家銀行集中告上了法庭。現(xiàn)在，企業(yè)想從銀行貸到款的可能性太小了。”在大渡口區(qū)從事鋼材批發(fā)生意的朱渝，對(duì)從銀行貸款難也有相同的感受。
朱渝說，以前審批放款，只需要半個(gè)月左右，現(xiàn)在至少需要一個(gè)月左右，才能獲得貸款。
六行業(yè)成信貸高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)
“近期的確對(duì)部分行業(yè)的貸款進(jìn)行了收縮，因?yàn)榭傂袑用嬗袀鬟_(dá)，收到了監(jiān)管層的風(fēng)險(xiǎn)提示。”昨日，市內(nèi)幾家大型商業(yè)銀行信貸部負(fù)責(zé)人告訴商報(bào)記者，總行近期已對(duì)重點(diǎn)行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中摸底。公司類貸款中，納入高風(fēng)險(xiǎn)警示的，集中在制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、電力燃?xì)饧八⿷?yīng)生產(chǎn)這6大行業(yè)。
“房地產(chǎn)行業(yè)和地方融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)警示已是常態(tài)化，如今，包括制造業(yè)在內(nèi)的多個(gè)行業(yè)納入高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，充分說明了風(fēng)險(xiǎn)的蔓延，已經(jīng)不僅僅局限于這兩大傳統(tǒng)領(lǐng)域了。”多家股份制銀行相關(guān)人士向商報(bào)記者表示，的確已經(jīng)從監(jiān)管部門收到了類似風(fēng)險(xiǎn)提示。
據(jù)接近監(jiān)管層的一位人士透露，監(jiān)管層對(duì)部分行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的工作一直在做，每個(gè)時(shí)期的重點(diǎn)可能會(huì)有不同，但并不是列入高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的企業(yè)就一律無法貸款。
“各銀行的情況不一定相同，并不是采取一刀切的方式進(jìn)行，銀行會(huì)根據(jù)各企業(yè)的具體風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行把關(guān)、審核。”一股份制銀行公司信貸部負(fù)責(zé)人透露，除了受關(guān)注較多的房地產(chǎn)和地方融資平臺(tái)外，鋼貿(mào)、紡織、制造業(yè)、交通業(yè)等，都被不少銀行列為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。
原因
銀行不良貸款呈上升趨勢(shì)
事實(shí)上，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)已對(duì)銀行的信貸質(zhì)量造成實(shí)質(zhì)性影響。從已公布的銀行三季度業(yè)績(jī)報(bào)告來看，不良貸款溫和上升已漸成趨勢(shì)。
商報(bào)記者粗略統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在重慶開設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的16家上市銀行中，有7家商業(yè)銀行三季度末不良貸款率環(huán)比略有上升，2家商業(yè)銀行不良貸款率和不良貸款余額“雙升”。
而且，這種趨勢(shì)目前并沒有緩和跡象。一家股份制銀行以房地產(chǎn)行業(yè)為例稱，國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的調(diào)控不斷深化，預(yù)計(jì)仍將持續(xù)，政策變化導(dǎo)致行業(yè)不確定性增加；房地產(chǎn)行業(yè)存在巨大的庫(kù)存壓力，對(duì)上下游產(chǎn)業(yè)的不利影響正在逐步擴(kuò)大。
除行業(yè)外，風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)域性也較為明顯。
業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，去年9月以來，受宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)及民間借貸危機(jī)的影響，江浙地區(qū)尤其是溫州部分中小企業(yè)，出現(xiàn)資金鏈斷裂和企業(yè)主出走的現(xiàn)象，導(dǎo)致溫州分行資產(chǎn)質(zhì)量惡化。在今年10月下旬銀監(jiān)會(huì)召開的第三季度金融形勢(shì)分析會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林明確指出“部分行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)開始暴露”，并要求銀行層層排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，按“一險(xiǎn)一策”原則，積極推動(dòng)和配合處置重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)加大清收、核銷力度。
銀行舉措
銀行多管齊下控風(fēng)險(xiǎn)
商報(bào)記者昨日走訪市內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，已有銀行針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)，采取了提高信貸門檻、嚴(yán)格控制新增額度、提高貸款利率等防范風(fēng)險(xiǎn)的方式。
對(duì)多類項(xiàng)目和企業(yè)不放款
“最近，總行對(duì)開發(fā)商貸款有的比例上限進(jìn)行了下調(diào)，頻繁拿地的開發(fā)商，不可能拿到貸款。”昨日，我市一大型國(guó)有銀行重慶分行信貸科人士稱，該分行已對(duì)各級(jí)別的開發(fā)商貸款標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了細(xì)化。重點(diǎn)參考指標(biāo)包括項(xiàng)目資本金情況、開發(fā)商流動(dòng)性情況、項(xiàng)目所在區(qū)域、開發(fā)商綜合評(píng)級(jí)等。
此外，還明確規(guī)定對(duì)“地王”項(xiàng)目不能放款；嚴(yán)禁對(duì)項(xiàng)目資本金不足、“四證”不齊的房企或項(xiàng)目放貸；對(duì)存在囤地、捂盤行為的房企不再發(fā)放新增貸款，并收回已發(fā)放貸款。同時(shí)，對(duì)鋼貿(mào)、家具、陶瓷等房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)的貸款要求也有所提高。
新增貸款額度減少
“現(xiàn)在，銀行對(duì)于建設(shè)方提升自投資金比例，已從30%提高到35%。”一家股份制商業(yè)銀行信貸部人士坦言，這樣一來，銀行信貸自然就會(huì)減少。
“銀行對(duì)建設(shè)行業(yè)類企業(yè)融資自有資金比例的提高，目前已較普遍。”另一家股份制商業(yè)銀行信貸部人士透露，這也是變相收縮信貸額度。
“對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)的貸款額度，我們可能會(huì)根據(jù)抵押物情況適當(dāng)下調(diào)。”我市一家國(guó)有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人透露，以前通常是在抵押物評(píng)估價(jià)的基礎(chǔ)上打7折進(jìn)行放貸，現(xiàn)在對(duì)有的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)，可能會(huì)收縮到6折，新增貸款額度也會(huì)減少。但對(duì)大型基建項(xiàng)目的后續(xù)資金沒有影響。
中小企業(yè)貸款利率上浮
“受信貸額度緊張和國(guó)家政策等因素的影響，一些處于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)中的中小企業(yè)貸款，已很難批下來。”一大型國(guó)有商業(yè)銀行公司部人士透露，最近收到總行的口頭通知，要求對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的貸款不僅要慎重，而且利率上浮不得低于10%。“對(duì)資信條件還算優(yōu)質(zhì)，但處于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的企業(yè)，仍要執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%。”該銀行公司部負(fù)責(zé)人坦言，此前，一般分行認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)客戶可執(zhí)行基準(zhǔn)利率,現(xiàn)在對(duì)一般客戶可能上浮20%，對(duì)處于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)、在業(yè)內(nèi)沒有知名度、規(guī)模比較小的企業(yè)，可能上浮30%。
企業(yè)應(yīng)對(duì)
另尋“錢途” 嘗試發(fā)債融資
“用發(fā)債替代貸款，可能是比較好的選擇。”在巴南區(qū)從事汽車配件生產(chǎn)加工的韓先生在接受商報(bào)記者采訪時(shí)介紹，在銀行融資成本上升和審批時(shí)間延長(zhǎng)的情況下，企業(yè)轉(zhuǎn)向小貸公司或民間借貸，需付出的成本將更高，且可能陷入債務(wù)危機(jī)。企業(yè)應(yīng)轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y觀念，拓寬直接融資渠道。
事實(shí)上，我市已有一些企業(yè)嘗到了發(fā)債融資的甜頭。商報(bào)記者了解到，截至目前，已有涪陵民用爆破器有限公司、天彩鋁業(yè)等3家渝企，通過深圳證券交易所發(fā)行中小企業(yè)私募債，成功募集資金2.3億元。
“據(jù)我了解，發(fā)行中小企業(yè)私募債的門檻設(shè)置并不高，我們這樣的物流企業(yè)，也有機(jī)會(huì)參與。”開設(shè)有大型公路物流運(yùn)輸公司的張林說，凡是中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、符合中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的有限責(zé)任公司或股份有限公司，都可以發(fā)行中小企業(yè)私募債。此外，國(guó)家對(duì)中小企業(yè)發(fā)行私募債的用途也不作限制，可用來直接償還債務(wù)或補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金，不需要固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目。從已經(jīng)發(fā)行了私募債的中小企業(yè)來看，企業(yè)從最開始與承銷商接觸到拿到資金，最快只需20天。
延伸閱讀
我市銀行業(yè)不良貸款率
低于全國(guó)水平
雖然從上市銀行三季度業(yè)績(jī)報(bào)告來看，不良貸款余額在增加，但從我市的情況來看，銀行業(yè)不良貸款率處于相當(dāng)?shù)偷乃剑@一指標(biāo)全國(guó)領(lǐng)先。
來自市金融辦的數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，我市金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款余額，同比分別增長(zhǎng)21.1%和18.2%，分別高于上半年2.3和1.9個(gè)百分點(diǎn)，存貸比為81.7%。前三季度新增融資2029.9億元，新增非銀行渠道融資733.9億元，分別完成全年目標(biāo)的81.2%和91.7%。銀行不良貸款率降至0.49%，全國(guó)領(lǐng)先。創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)新增88家，新增資本168.2億元。市金融辦人士分析，上述數(shù)據(jù)表明，在國(guó)家繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策、流動(dòng)性依然趨緊的背景下，我市金融業(yè)仍然呈現(xiàn)出健康發(fā)展的態(tài)勢(shì)，我市“資金洼地”效應(yīng)持續(xù)顯現(xiàn)，對(duì)資本要素保障形成支撐。
(關(guān)鍵字：制造業(yè) 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 銀行貸款)
